案例資料
35歲╱理財專員，正職月收入8萬以上
做為銀行資深理財專員，小冠對自己的財務結構與理財規劃相當有信心，但在2009年全球金融危機後，他看到許多客戶包括自己，因來不及退場造成龐大損失，他開始對銀行提出的商品結構感到疑慮，而萌生離職成為獨立財務顧問的想法。然而，上有年邁的阿嬤，以及需要人照顧的母親，小冠不敢放棄這份穩定的薪水。
為求解決之道，居住在台南的他，不辭路遠北上參加我們的訓練課程，當他決定要投入買屋出租市場後，盤點自己的資產與信用狀況，發現自己的自備款不太夠，也不想以信貸的方式在日後增加壓力；加上若手上的現金完全支付買房後，沒有足夠的家庭預備金，有可能會讓家裡陷入不必要的風險中。討論數次後，我幫他制定了一個三年計畫。
初期，自己持大股，並開放入小股，找幾位志同道合的夥伴合資買房。過程中，我的角色就是陪伴的教練，除了協助他找房、買房之外，另一個重點就是教與人合資購屋的種種細節，如何找人、如何制定合約、如何分潤、房屋維修狀況如何處理，以及如何分配工作，意見相左時怎麼辦等，指導解決大大小小可能發生的問題。我請他給自己三年的時間，即使房子出租之後，仍持續在原單位工作，等錢存夠了再慢慢買回股份。三年來他一步步按照計畫進行，並已存夠買回股份的錢，接下來準備買回股份，獨自擁有這間房子。2020年，在確保自己有信心，搞定每個月有六萬元以上的房租收入時，就正式離職，成為一名獨立的理財顧問，一步步走向他的自主人生。
為求解決之道，居住在台南的他，不辭路遠北上參加我們的訓練課程，當他決定要投入買屋出租市場後，盤點自己的資產與信用狀況，發現自己的自備款不太夠，也不想以信貸的方式在日後增加壓力；加上若手上的現金完全支付買房後，沒有足夠的家庭預備金，有可能會讓家裡陷入不必要的風險中。討論數次後，我幫他制定了一個三年計畫。
初期，自己持大股，並開放入小股，找幾位志同道合的夥伴合資買房。過程中，我的角色就是陪伴的教練，除了協助他找房、買房之外，另一個重點就是教與人合資購屋的種種細節，如何找人、如何制定合約、如何分潤、房屋維修狀況如何處理，以及如何分配工作，意見相左時怎麼辦等，指導解決大大小小可能發生的問題。我請他給自己三年的時間，即使房子出租之後，仍持續在原單位工作，等錢存夠了再慢慢買回股份。三年來他一步步按照計畫進行，並已存夠買回股份的錢，接下來準備買回股份，獨自擁有這間房子。2020年，在確保自己有信心，搞定每個月有六萬元以上的房租收入時，就正式離職，成為一名獨立的理財顧問，一步步走向他的自主人生。
Cosmo分析
合資買房是許多小資族入門房地產很好的方式，僅需約20∼50萬就可以提早跨入房地產門檻，當然，因為是「合」資，人多嘴雜，因此在這個情況下，白
紙黑字的合約絕對是第一要件。
由於我本身曾與人合資買房，這幾年亦輔導過相當多的合資購屋案例，都會提醒，在制定合約時，除基本權利義務的歸屬之外，合資購屋中該注意的大小細 節，都應依照團隊的合作目標，將這些未來可能發生的狀況，一併列入合約當中，包括：
1. 當房市變好時是否考慮出售？多少獲利是可出售的目標？
2. 裝潢過程中若遇到現金不夠的狀況，是否增資？是依股權平均增資，還是有意者增資？
3. 招租管理者是誰？遇上與鄰居或房客有糾紛時，由誰出面？
4. 利潤如何分配？平時管事較多的人是否有額外收入？
類似小冠這樣擁有穩定收入，但卻無法在短時間內拿出頭期款的投資者不少，也都能夠透過財務評估與 合資提案尋求各種入門投資管道，唯一要叮嚀再三的就是，最初詳細的合約制定，務必不能輕率。
由於我本身曾與人合資買房，這幾年亦輔導過相當多的合資購屋案例，都會提醒，在制定合約時，除基本權利義務的歸屬之外，合資購屋中該注意的大小細 節，都應依照團隊的合作目標，將這些未來可能發生的狀況，一併列入合約當中，包括：
1. 當房市變好時是否考慮出售？多少獲利是可出售的目標？
2. 裝潢過程中若遇到現金不夠的狀況，是否增資？是依股權平均增資，還是有意者增資？
3. 招租管理者是誰？遇上與鄰居或房客有糾紛時，由誰出面？
4. 利潤如何分配？平時管事較多的人是否有額外收入？
類似小冠這樣擁有穩定收入，但卻無法在短時間內拿出頭期款的投資者不少，也都能夠透過財務評估與 合資提案尋求各種入門投資管道，唯一要叮嚀再三的就是，最初詳細的合約制定，務必不能輕率。